대출 금리 인상이 이어지면서 대출자들이 대출 갈아타기에 관심을 갖고 있습니다. 대출 갈아타기를 통해 금리를 낮추면 이자 부담을 줄일 수 있기 때문입니다. 오늘은 정부에서 시행하는 이 대출 갈아타기, 대환대출에 대해 알아보겠습니다.
대환대출 이란?
대환 서비스는 은행, 저축은행, 카드·캐피털사의 기존 신용대출을 스마트폰 앱을 통해 조회하고 더 좋은 조건의 다른 금융사 상품으로 손쉽게 전환할 수 있게 도와주는 서비스입니다.
이 서비스는 금융위원회가 금융감독원, 금융결제원, 주요 금융회사 및 핀테크사와 함께 구축하였으며, 2023년 5월 31일에 출시되었습니다.
이를 통해 금융소비자는 영업점을 직접 방문하지 않아도 대출 상품을 간편하게 비교하고 변경할 수 있게 되었습니다.
대환대출 장점
대환대출의 가장 큰 장점은 금리를 낮출 수 있다는 것입니다. 기존 대출의 금리가 높다면, 다른 금융사에서 더 낮은 금리로 대출을 받을 수 있습니다.
예를 들어, 기존 대출 금리가 연 5%인데, 다른 금융사에서 연 3%로 대출을 받을 수 있다면, 연간 2%의 이자 절감 효과를 볼 수 있습니다.
또 다른 장점은 대출 한도를 늘릴 수 있다는 것입니다. 대출 갈아타기를 통해 다른 금융사에서 더 높은 한도로 대출을 받을 수 있습니다.
예를 들어, 기존 대출 한도가 5천만 원인데, 다른 금융사에서 1억 원으로 대출을 받을 수 있다면, 5천만 원의 여유 자금을 확보할 수 있습니다.
대환대출 주의 사항
대환대출은 잘만 하면 꿀이득을 얻을 수 있지만, 주의해야 할 점도 있습니다.
첫 번째는 중도상환 수수료입니다.
대환대출을 통해 기존 대출을 갚으면, 중도상환 수수료를 내야 할 수도 있습니다. 중도상환 수수료는 대출 금액과 상환 기간에 따라 다르게 책정됩니다.
두 번째는 신용점수 하락입니다.
대환대출을 신청하면, 신용 조회가 이루어집니다. 신용 조회는 신용점수에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 따라서 대환대출을 신청하기 전에 신용점수 하락에 대한 가능성을 고려해야 합니다.
세 번째는 우대금리 조건입니다.
대환대출을 통해 우대금리를 받을 수 있는 경우가 많습니다. 하지만 우대금리 조건을 충족하지 못하면, 오히려 기존 대출보다 금리가 높아질 수도 있습니다. 따라서 우대금리 조건을 꼼꼼히 확인해야 합니다.
대환대출, 어떻게 하면 잘할 수 있을까?
대환대출을 잘하기 위해서는 다음과 같은 사항을 고려해야 합니다.
- 기존 대출의 금리와 한도를 확인합니다.
- 대환대출을 통해 얻을 수 있는 이익을 계산합니다.
- 중도상환 수수료와 신용점수 하락 가능성을 고려합니다.
- 우대금리 조건을 꼼꼼히 확인합니다.
대환대출을 고려하고 있다면, 다음과 같은 방법을 통해 도움을 받을 수 있습니다.
- 금융감독원 ‘금융상품 비교공시’ 사이트를 통해 대출 상품을 비교합니다.
- 대출 비교 서비스를 이용합니다.
- 금융기관의 상담을 받습니다.
Q & A
대환대출, 누구에게 유리할까?
대환대출은 다음과 같은 경우에 유리할 수 있습니다.
- 기존 대출의 금리가 높은 경우
기존 대출의 금리가 연 5% 이상인 경우, 다른 금융사에서 연 3% 이하로 대출을 받을 수 있다면, 대환대출을 통해 연간 2% 이상의 이자 절감 효과를 볼 수 있습니다.
- 기존 대출의 한도가 부족한 경우
기존 대출의 한도가 부족하여 생활에 어려움을 겪고 있다면, 다른 금융사에서 더 높은 한도로 대출을 받을 수 있다면, 자금난을 해결할 수 있습니다.
- 신용점수가 높아 우대금리를 받을 수 있는 경우
신용점수가 높다면, 대환대출을 통해 우대금리를 받을 수 있습니다. 우대금리를 받으면 기존 대출보다 더 낮은 금리로 대출을 받을 수 있습니다.
대환대출, 어떻게 하면 더 유리하게 할 수 있을까?
대환대출을 더 유리하게 하기 위해서는 다음과 같은 방법을 고려해 볼 수 있습니다.
- 여러 금융사의 상품을 비교하고 선택한다.
대출 상품은 금리뿐만 아니라 한도, 상환 방식, 우대 조건 등 다양한 요소를 고려해야 합니다. 따라서 여러 금융사의 상품을 비교하고 선택하는 것이 중요합니다.
- 대출 비교 서비스를 이용한다.
금융감독원 ‘금융상품 비교공시’ 사이트나 대출 비교 서비스를 이용하면, 여러 금융사의 상품을 한눈에 비교할 수 있습니다.
- 금융기관의 상담을 받는다.
금융기관의 상담을 받으면, 자신의 상황과 조건에 맞는 대출 상품을 추천받을 수 있습니다.
- 중도상환 수수료를 꼼꼼히 확인한다.
대환대출을 통해 기존 대출을 갚으면, 중도상환 수수료를 내야 할 수도 있습니다. 중도상환 수수료는 대출 금액과 상환 기간에 따라 다르게 책정되므로, 꼼꼼히 확인해야 합니다.
- 신용점수 하락 가능성을 고려한다.
대환대출을 신청하면, 신용 조회가 이루어집니다. 신용 조회는 신용점수에 부정적인 영향을 미칠 수 있으므로, 신용점수 하락에 대한 가능성을 고려해야 합니다.
- 우대금리 조건을 꼼꼼히 확인한다.
대환대출을 통해 우대금리를 받을 수 있는 경우가 많습니다. 하지만 우대금리 조건을 충족하지 못하면, 오히려 기존 대출보다 금리가 높아질 수도 있으므로, 꼼꼼히 확인해야 합니다.
마치며,
대환대출은 잘만 하면 금리를 낮추고 한도를 늘리는 등, 다양한 이점을 얻을 수 있는 방법입니다.
하지만 중도상환 수수료, 신용점수 하락, 우대금리 조건 등 주의해야 할 점이 있습니다.
따라서 대환대출을 고려하고 있다면, 신중하게 결정하고, 전문가의 도움을 받는 것이 좋습니다.
